פטנטים להוזלת ריבית 

נתחיל עם הבסיס, אחוז המימון של המשכנתא בבנק משפיע על הריבית שתקבלו, 

מבחינת הבנק משכנתא במימון גבוה, מסוכנת יותר מאשר משכנתא במימון נמוך.

בנק ישראל דורש מכל בנק "לשמור בצד", אחוז מסוים מכל הלוואה שהוא נותן.

זאת אומרת, ככל שאחוזי המימון שהבנק נותן לכם יהיו גדולים יותר, 

כך גם הסכום שעל הבנק "לשמור בצד" יגדל, ולכן הריבית שלכם תעלה.

בנוסף תמיד קיים סיכון לכך שהבנק לא יקבל את כל כספו בחזרה, 

ואת הסיכון הזה הבנק מתרגם לריבית.

לכן בנוסף לכל הבדיקות שלכם בקשר למשכנתא – כמו מסלולים, תחזיות, ריביות, משך התקופה, 

תזכרו לבדוק את הדבר הבסיסי - אחוזי המימון, והאם ניתן להפחית אותם.

העניין הוא כזה, כל בנק מתייחס לאחוזי המימון בצורה אחרת,

אבל יש כמה כללי אצבע שרוב הבנקים מתייחסים אליהם, 

כך שהמדרגות שנציג כאן, די מקובלות על מרבית הבנקים.

מדרגות המימון של הבנק:

* עד 45% מימון - דרגת סיכון נמוכה לבנק, ולכן תוכלו לקבל ריביות נמוכות מהממוצע.

* בין 45%-60 מימון - דרגת סיכון בינונית לבנק, ולכן תוכלו לקבל ריביות ממוצעות.

* מעל 60% מימון - דרגת סיכון גבוהה לבנק, ולכן תוכלו לקבל ריביות גבוהות מהממוצע.

1. הלוואה מקרן השתלמות - למי שיש קרן השתלמות, קיימות 2 דרכים להשתמש בכסף כדי לרדת מדרגה באחוזי המימון במשכנתא                                                                                                 

       א. קרן השתלמות לא נזילה – ניתן לקחת הלוואה מקרן ההשתלמות עד כ 50% מסך הקרן.          

      ​ב. קרן השתלמות נזילה – ניתן לפדות את קרן ההשתלמות או לקחת הלוואה של עד 80% מקרן           ההשתלמות במסלולים הסולידיים.

2. הלוואה מהבנק - אם חסרים לכם כמה עשרות אלפי שקלים בודדים, ייתכן ויהיה חכם לקחת הלוואה "קטנה" מהבנק על מנת לרדת במדרגה אחת של אחוזי המימון ולקבל ריבית טובה מאוד על החלק הגדול של המשכנתא.

3. הלוואה מהמשפחה - אם לא הצלחתם לגייס כסף מהבנק כפי שציינתי בסעיף הקודם ובמידה ויש יכולת החזר, וגב כלכלי מהמשפחה, כדאי לנסות הלוואה לטווח קצר מהמשפחה בכדי להוריד מדרגת מימון.

​